Застраховане

• Директива „Платежоспособност II“ 2009/138/ЕО и Делегирани регламенти

Рамката „Платежоспособност II“ установява основния режим за застрахователните и презастрахователните дружества в Европейския съюз. Тя урежда начина, по който застрахователите трябва да оценяват и управляват капиталовата адекватност, рисковата експозиция и корпоративното ръководство, като гарантира, че те остават финансово стабилни и способни да изпълняват задълженията си към застрахованите лица.

За застрахователния сектор „Платежоспособност II“ въвежда подход към капиталовите изисквания, основан на риска, като обвързва нивата на платежоспособност с действителните рискове, поемани от застрахователя. Той също така налага подробни правила за корпоративно управление, вътрешен контрол, управление на риска и отчетност пред надзорните органи, подкрепени от обширни делегирани регламенти, които определят техническите стандарти и методите за изчисление.

Хармонизирайки надзора в държавите членки, „Платежоспособност II“ подобрява защитата на застрахованите лица, стабилността на пазара и прозрачността на регулаторната рамка, като превръща съответствието с нейните изисквания в основен стълб на законосъобразната и устойчива застрахователна дейност в целия ЕС.

• Директива (ЕС) 2016/97 относно разпространението на застрахователни продукти

Директивата за дистрибуцията на застрахователни продукти (IDD) регулира продажбата и дистрибуцията на застрахователни продукти в целия Европейски съюз, като обхваща застрахователи, застрахователни посредници, брокери и платформи за дигитална дистрибуция. Нейната основна цел е да гарантира защитата на потребителите, прозрачността и справедливото третиране през целия процес на продажба на застрахователни продукти.

За застрахователния бранш IDD въвежда строги изисквания относно преддоговорното оповестяване на информация, оценките за пригодност и целесъобразност, управлението на конфликти на интереси и професионалната компетентност на дистрибуторите. Тя се прилага еднакво както за традиционните, така и за онлайн каналите, което я прави особено актуална за дигиталните застрахователни продукти.

Хармонизирайки правилата за дистрибуция в държавите членки, IDD повишава доверието, последователността и отчетността на застрахователните пазари, като гарантира, че застрахователните продукти се продават в най-добрия интерес на клиентите, и същевременно подкрепя конкурентен и прозрачен застрахователен сектор в ЕС.

• Регламент (ЕС) 1286/2014 (PRIIPs) (когато е приложим)

Регламентът PRIIPs регулира продажбата на пакетни инвестиционни продукти на дребно и основаващи се на застраховане инвестиционни продукти, включително определени животозастрахователни продукти и застрахователни продукти, свързани с инвестиции. Целта му е да подобри разбирането от страна на потребителите и сравнимостта на сложните финансови продукти, предлагани от застрахователите.

За застрахователния бранш Регламентът изисква изготвянето и предоставянето на основни информационни документи, в които ясно се обясняват характеристиките, рисковете, разходите и потенциалната доходност на продукта в стандартизиран формат. Това задължение се прилага, когато застрахователните продукти включват инвестиционен компонент и се предлагат на инвеститори на дребно.

Чрез подобряване на прозрачността и стандартизацията Регламентът PRIIPs укрепва защитата на инвеститорите и доверието в пазара, като гарантира, че основаващите се на застраховане инвестиционни продукти се предлагат по справедлив начин и при пълно разкриване на свързаните с тях рискове.

• GDPR (данни за застрахованите лица)

GDPR урежда начина, по който застрахователните компании събират, обработват и защитават личните данни на застрахованите лица и бенефициерите, които често включват чувствителна информация, като например данни за здравното състояние, финансови данни и данни, свързани със застрахователни претенции. Предвид факта, че застрахователната дейност е свързана с обработката на големи масиви от данни, съответствието с GDPR е основно регулаторно задължение за застрахователите.

За застрахователния бранш Регламентът изисква законни основания за обработка, засилени мерки за сигурност и строга конфиденциалност, особено при работа със специални категории данни. Той налага също така задължения за прозрачност, управление на правата на субектите на данни и отчетност за обработката на данни през целия жизнен цикъл на застраховката — от сключването на застраховката и разглеждането на застрахователни претенции до предотвратяването на измами и презастраховането.

Чрез установяването на високи стандарти за защита на данните GDPR укрепва доверието на застрахованите лица, съответствието с регулаторните изисквания и оперативния интегритет, превръщайки управлението на поверителността в основен компонент на съвременния застрахователен бизнес.

• Регламент (ЕС) 2022/2554 относно оперативната устойчивост на цифровите технологии във финансовия сектор (DORA) (ИКТ риск, когато е приложим)

DORA създава единна рамка на ЕС за управление на рисковете, свързани с информационните и комуникационните технологии (ИКТ) във финансовия сектор, включително застрахователните и презастрахователните дружества. Той отразява нарастващата зависимост на застрахователите от цифровите системи при сключването на застраховки, разглеждането на застрахователни претенции, клиентските портали и анализа на данни.

За застрахователния сектор DORA въвежда задължения, свързани с управлението на рисковете в областта на ИКТ, докладването на инциденти, тестването на оперативната устойчивост и надзора върху външните доставчици на ИКТ услуги, като например доставчици на облачни услуги и софтуер. Застрахователите трябва да гарантират, че цифровите смущения, киберинцидентите или системните сривове не застрашават способността им да изпълняват задълженията си към застрахованите лица.

Хармонизирайки стандартите за устойчивост на ИКТ в целия ЕС, DORA укрепва непрекъснатостта на дейността, готовността за киберзащита и надзорните функции, превръщайки управлението на цифровите рискове в централен компонент на съответстващите на изискванията и устойчиви застрахователни дейности.

• Кодекс за застраховането
• Решения на Комисията за финансов надзор (КФН)
• Закон за мерките срещу изпирането на пари (определени продукти/дистрибутори)
• Закон за данък върху застрахователните премии